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Con la llegada de las vacaciones muchos de nosotros soñamos con desconectar y disfrutar. Sin embargo, ¿sabías que una gran cantidad de españoles se endeudan para financiar su descanso? Según un artículo de Men’s Health («José Luis Díaz, formador financiero: «Si ganamos 30.000 euros al año, destinar 1.500-3.000 euros anuales a vacaciones es razonable»), hasta 3 de cada 10 personas recurren a préstamos personales con una media de 6.000 euros para sus vacaciones, tardando entre 12 y 18 meses en devolverlos. Esto, sin duda, es un precio demasiado alto para unos días de desconexión.

Desde Infoprestamojoyas queremos compartir contigo las claves para evitar el sobreendeudamiento y convertir el ahorro en un hábito que te permita disfrutar de tus vacaciones y de una mayor tranquilidad financiera.

Planificación: las vacaciones no son un capricho, son una necesidad

José Luis Díaz, inversor profesional y fundador de la escuela Opciones Call y Put, subraya que planificar un presupuesto específico para las vacaciones es fundamental. Debemos dejar de verlas como un lujo y empezar a integrarlas en nuestro presupuesto anual, al igual que hacemos con la hipoteca o el seguro del coche. Al anticipar este gasto y distribuirlo a lo largo de los 12 meses, evitamos el endeudamiento y podemos disfrutar sin culpas. Díaz recomienda destinar entre un 5% y un 10% de tus ingresos anuales a vacaciones.

Adiós a «prestarse» dinero a uno mismo

Una trampa común es «prestarse» dinero a uno mismo con la promesa de devolverlo más adelante. Díaz advierte que esta estrategia es peligrosa, ya que rompe la disciplina del ahorro y establece un precedente para caer en gastos impulsivos.

Automatiza tu ahorro: el «págate a ti mismo primero»

La clave para un ahorro efectivo es eliminar la fuerza de voluntad de la ecuación. La herramienta favorita de Díaz es el principio de «págate a ti mismo primero». Esto significa que, en cuanto cobres, se transfiera automáticamente un 10-15% de tus ingresos a una cuenta separada de difícil acceso. Utilizar porcentajes en lugar de cantidades fijas asegura que siempre ahorres proporcionalmente a lo que ingresas.

Ahorrar es como respirar financieramente

El ahorro no debería ser algo que haces solo «cuando sobra dinero», sino un hábito constante para vivir tranquilo y tener libertad de decisión. La diferencia entre quienes ahorran y quienes no, radica en los sistemas de ahorro y no en la fuerza de voluntad. Aquellos que automatizan su ahorro, lo consiguen.

Equilibrio entre presente y futuro

No se trata de privarse de vivir, ni de gastar sin control. La verdadera riqueza reside en encontrar el equilibrio: disfrutar del presente sabiendo que estás construyendo tu futuro. Destina un porcentaje fijo de tus ingresos al ocio y las vacaciones, igual que lo haces al ahorro a largo plazo. La clave es automatizar ambos para no negociar contigo mismo.

Control de gastos en vacaciones

Una vez que estás de vacaciones, controlar los gastos es otro reto. Aunque existen aplicaciones como Splitwise para dividir gastos en grupo, o YNAB y PocketGuard para presupuestos individuales, lo más importante es encontrar una herramienta que uses consistentemente, ya sea una app o una simple hoja de cálculo como Excel o Google Sheets. Activar las notificaciones bancarias en tiempo real también te ayuda a mantener la conciencia de lo que gastas.

En conclusión…

Disfrutar de unas merecidas vacaciones sin caer en deudas es posible con una buena planificación y hábitos de ahorro automatizados. ¡Tu salud financiera te lo agradecerá!

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En Infoprestamojoyas siempre hablamos de educación financiera y hoy queremos destacar una tendencia que va más allá de los números y que tal vez desconozcas: la inversión de impacto social.

Esta modalidad financiera combina la rentabilidad económica con la intención de generar un impacto social o ambiental positivo y medible. En Infoprestamojoyas estamos convencidos de que es mucho más que una moda, puesto que ha ido ganando tracción a lo largo de la última década como respuesta a la necesidad de financiar los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS).

A diferencia de otras inversiones sostenibles que se limitan a excluir sectores controvertidos, la inversión de impacto busca activamente un cambio positivo. Esto se traduce en proyectos que promueven la inclusión financiera, el acceso a la educación, la salud, la igualdad de género o la protección del medio ambiente, como se detalla en el artículo publicado en El Debate «Inversión de impacto social, las finanzas que transforman el mundo».

Los activos gestionados bajo esta modalidad superaron los 1,1 billones de dólares a nivel mundial en 2022, pero su mayor parte se concentra en países desarrollados, dejando a regiones con mayores necesidades, como el África subsahariana, con una fracción menor. Esta disparidad se debe, en parte, a la alta percepción de riesgo y a la falta de datos fiables para evaluar el impacto, así como a la escasez de instrumentos financieros adaptados a las necesidades locales.

Se plantean distintas líneas de acción para superar estos desafíos:

• Reducir el riesgo: utilizar instrumentos como garantías o tramos de primeras pérdidas para dar mayor seguridad a los inversores.
• Fortalecer ecosistemas locales: promover la inversión en moneda local, el desarrollo de capacidades y la participación de actores locales.
• Consensuar estándares de medición: establecer métricas claras para mejorar la transparencia y evitar el «impactwashing» (simular impacto sin resultados reales).

En este contexto queremos destacar un ejemplo paradigmático de finanzas éticas con un impacto social medible desde hace siglos: los Montes de Piedad. Estas entidades sin ánimo de lucro han ofrecido históricamente inclusión financiera, prestando dinero de manera justa y accesible a quienes lo necesitaban, sin caer en prácticas abusivas. Los Montes de Piedad son un claro ejemplo de cómo la combinación de capital paciente con un impacto transformador puede generar un cambio positivo y alineado con las prioridades sociales.

No cabe duda de que la inversión de impacto representa una oportunidad única para construir un futuro más justo e inclusivo, pero su éxito depende de la colaboración entre gobiernos, instituciones financieras y la sociedad civil para crear un entorno propicio, transparente y colaborativo.

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Desde Infoprestamojoyas hoy queremos compartir contigo un resumen del artículo «Educación financiera en la era digital: pagar con datos también es pagar» de María Alegría para El Español. En este portal divulgativo es más habitual que pongamos el foco en cuestiones relacionadas con la gestión del patrimonio (especialmente en joyas y otros objetos manufacturados con metales preciosos), pero lo analógico nunca debe estar reñido con lo digital. Y lo digital importa.

Seguro que eres consciente de cada interacción en internet genera datos que tienen un valor significativo, aunque a menudo imperceptible para los ciudadanos. Según un estudio reciente, se estima que el valor de los datos cedidos por un usuario europeo puede oscilar entre 241 y 536 euros al año, dependiendo de la red social y de su perfil. Estos datos, que son reutilizables, escalables y económicos de recolectar, financian, en ocasiones, modelos de negocio opacos liderados por grandes empresas tecnológicas. Estas compañías no solo recogen información explícita, sino que también infieren datos sensibles mediante algoritmos e inteligencia artificial.

Esta recopilación de datos masiva no solo tiene implicaciones económicas, sino que también influye en comportamientos individuales y decisiones colectivas, como se ha observado en casos como Cambridge Analytica, el Brexit o las elecciones en EE.UU. de 2016. Esto se logra a través de la «economía de la atención», donde las plataformas utilizan diseños persuasivos y «patrones oscuros» para mantener a los usuarios conectados, explotando sus emociones y reduciendo su capacidad crítica para compartir más datos de los necesarios.

Aunque La unión Europea ha implementado regulaciones como el Digital Services Act, el Digital Markets Act y normativas sobre inteligencia artificial, el ritmo legislativo es más lento que el avance tecnológico. Esto hace posible que las grandes plataformas eludan responsabilidades legales, fiscales y éticas, y que se generen, potencialmente, situaciones de competencia desleal en comparación con empresas europeas que sí cumplen con la regulación en vigor.

Ante esta asimetría tecnológica y legal, la educación emerge como herramienta clave. Es primordial una educación financiera y digital integrada que ayude a los ciudadanos a comprender el valor de sus datos, los riesgos del uso indiscriminado de plataformas y la necesidad de exigir transparencia y ética en la economía digital. El objetivo es formar ciudadanos capaces de tomar decisiones conscientes en un entorno donde el «precio» se mide en privacidad, libertad y soberanía.

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En Infoprestamojoyas estamos convencidos de que la senda de la educación financiera se recorre mucho mejor en familia. Siguiendo los principios de la EFPA (European Financial Planning Association), compartimos contigo los seis pilares esenciales para tomar las riendas de tu economía familiar y alcanzar tus metas.

Seguro que recuerdas que en nuestro artículo previo exploramos cómo la «paga» puede contribuir de forma decisiva a que los niños aprendan a gestionar el dinero. Profundicemos ahora en la planificación financiera integral, sin olvidar el papel que pueden jugar las joyas y los metales preciosos como parte de tu patrimonio.

Los seis puntos clave

Sein más preámbulos, entremos en materia.

1.- Protección: asegura el bienestar familiar ante imprevistos

La vida presenta desafíos inesperados. Un seguro de vida, salud u hogar protege tus ingresos y patrimonio. Evalúa riesgos y blinda el futuro de tu familia.

2.- Gestión de activos: haz crecer tu patrimonio (y considera el valor de tus joyas)

Analiza tus ahorros, inversiones y bienes inmuebles. Define metas (comprar una casa, educación universitaria) y crea una estrategia de inversión diversificada. No olvides valorar tus joyas y metales preciosos. ¿Sabías que pueden ser una parte importante de tu patrimonio? Su valor puede aumentar con el tiempo, y en momentos de necesidad, pueden ser una fuente de liquidez.

3.- Gestión financiera: controla tus ingresos y gastos

Crea un presupuesto familiar, identifica gastos innecesarios y fomenta el ahorro. Una visión clara de tus finanzas te permitirá tomar decisiones informadas y evitar el sobreendeudamiento.

4.- Planificación fiscal: optimiza tu carga impositiva

Conoce la regulación fiscal, aprovecha deducciones y elige opciones para pagar menos impuestos (siempre dentro del marco legal, por supuesto).

5.- Planificación de la jubilación: un futuro tranquilo

Comienza a planificar la jubilación ahora. Estima ingresos futuros, calcula el capital necesario y ahorra para mantener tu nivel de vida.

6.- Planificación de la sucesión: protege el legado familiar (y el valor de tus joyas)

Redacta un testamento, designa beneficiarios y aprovecha reducciones fiscales en el Impuesto de Sucesiones. Asegura la transmisión ordenada de tu patrimonio, incluyendo tus joyas y metales preciosos, que pueden tener un valor sentimental y económico importante.

Infoprestamojoyas: información para decisiones financieras informadas

En Infoprestamojoyas aspiramos a ofrecerte información útil para tomar decisiones financieras informadas, ¡explora todas tus opciones y construye un futuro financiero sólido para tu familia!

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