Educación Financiera

En Infoprestamojoyas siempre hablamos de educación financiera y hoy queremos destacar una tendencia que va más allá de los números y que tal vez desconozcas: la inversión de impacto social.

Esta modalidad financiera combina la rentabilidad económica con la intención de generar un impacto social o ambiental positivo y medible. En Infoprestamojoyas estamos convencidos de que es mucho más que una moda, puesto que ha ido ganando tracción a lo largo de la última década como respuesta a la necesidad de financiar los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS).

A diferencia de otras inversiones sostenibles que se limitan a excluir sectores controvertidos, la inversión de impacto busca activamente un cambio positivo. Esto se traduce en proyectos que promueven la inclusión financiera, el acceso a la educación, la salud, la igualdad de género o la protección del medio ambiente, como se detalla en el artículo publicado en El Debate «Inversión de impacto social, las finanzas que transforman el mundo».

Los activos gestionados bajo esta modalidad superaron los 1,1 billones de dólares a nivel mundial en 2022, pero su mayor parte se concentra en países desarrollados, dejando a regiones con mayores necesidades, como el África subsahariana, con una fracción menor. Esta disparidad se debe, en parte, a la alta percepción de riesgo y a la falta de datos fiables para evaluar el impacto, así como a la escasez de instrumentos financieros adaptados a las necesidades locales.

Se plantean distintas líneas de acción para superar estos desafíos:

• Reducir el riesgo: utilizar instrumentos como garantías o tramos de primeras pérdidas para dar mayor seguridad a los inversores.
• Fortalecer ecosistemas locales: promover la inversión en moneda local, el desarrollo de capacidades y la participación de actores locales.
• Consensuar estándares de medición: establecer métricas claras para mejorar la transparencia y evitar el «impactwashing» (simular impacto sin resultados reales).

En este contexto queremos destacar un ejemplo paradigmático de finanzas éticas con un impacto social medible desde hace siglos: los Montes de Piedad. Estas entidades sin ánimo de lucro han ofrecido históricamente inclusión financiera, prestando dinero de manera justa y accesible a quienes lo necesitaban, sin caer en prácticas abusivas. Los Montes de Piedad son un claro ejemplo de cómo la combinación de capital paciente con un impacto transformador puede generar un cambio positivo y alineado con las prioridades sociales.

No cabe duda de que la inversión de impacto representa una oportunidad única para construir un futuro más justo e inclusivo, pero su éxito depende de la colaboración entre gobiernos, instituciones financieras y la sociedad civil para crear un entorno propicio, transparente y colaborativo.

Si este artículo te ha parecido útil, no te pierdas contenidos futuros. Lo tienes muy fácil, basta con que te suscribas a nuestro boletín: Newsletter Infoprestamojoyas.

Desde Infoprestamojoyas hoy queremos compartir contigo un resumen del artículo «Educación financiera en la era digital: pagar con datos también es pagar» de María Alegría para El Español. En este portal divulgativo es más habitual que pongamos el foco en cuestiones relacionadas con la gestión del patrimonio (especialmente en joyas y otros objetos manufacturados con metales preciosos), pero lo analógico nunca debe estar reñido con lo digital. Y lo digital importa.

Seguro que eres consciente de cada interacción en internet genera datos que tienen un valor significativo, aunque a menudo imperceptible para los ciudadanos. Según un estudio reciente, se estima que el valor de los datos cedidos por un usuario europeo puede oscilar entre 241 y 536 euros al año, dependiendo de la red social y de su perfil. Estos datos, que son reutilizables, escalables y económicos de recolectar, financian, en ocasiones, modelos de negocio opacos liderados por grandes empresas tecnológicas. Estas compañías no solo recogen información explícita, sino que también infieren datos sensibles mediante algoritmos e inteligencia artificial.

Esta recopilación de datos masiva no solo tiene implicaciones económicas, sino que también influye en comportamientos individuales y decisiones colectivas, como se ha observado en casos como Cambridge Analytica, el Brexit o las elecciones en EE.UU. de 2016. Esto se logra a través de la «economía de la atención», donde las plataformas utilizan diseños persuasivos y «patrones oscuros» para mantener a los usuarios conectados, explotando sus emociones y reduciendo su capacidad crítica para compartir más datos de los necesarios.

Aunque La unión Europea ha implementado regulaciones como el Digital Services Act, el Digital Markets Act y normativas sobre inteligencia artificial, el ritmo legislativo es más lento que el avance tecnológico. Esto hace posible que las grandes plataformas eludan responsabilidades legales, fiscales y éticas, y que se generen, potencialmente, situaciones de competencia desleal en comparación con empresas europeas que sí cumplen con la regulación en vigor.

Ante esta asimetría tecnológica y legal, la educación emerge como herramienta clave. Es primordial una educación financiera y digital integrada que ayude a los ciudadanos a comprender el valor de sus datos, los riesgos del uso indiscriminado de plataformas y la necesidad de exigir transparencia y ética en la economía digital. El objetivo es formar ciudadanos capaces de tomar decisiones conscientes en un entorno donde el «precio» se mide en privacidad, libertad y soberanía.

Si este artículo te ha parecido útil, no te pierdas contenidos futuros. Lo tienes muy fácil, basta con que te suscribas a nuestro boletín: Newsletter Infoprestamojoyas.

En Infoprestamojoyas estamos convencidos de que la senda de la educación financiera se recorre mucho mejor en familia. Siguiendo los principios de la EFPA (European Financial Planning Association), compartimos contigo los seis pilares esenciales para tomar las riendas de tu economía familiar y alcanzar tus metas.

Seguro que recuerdas que en nuestro artículo previo exploramos cómo la «paga» puede contribuir de forma decisiva a que los niños aprendan a gestionar el dinero. Profundicemos ahora en la planificación financiera integral, sin olvidar el papel que pueden jugar las joyas y los metales preciosos como parte de tu patrimonio.

Los seis puntos clave

Sein más preámbulos, entremos en materia.

1.- Protección: asegura el bienestar familiar ante imprevistos

La vida presenta desafíos inesperados. Un seguro de vida, salud u hogar protege tus ingresos y patrimonio. Evalúa riesgos y blinda el futuro de tu familia.

2.- Gestión de activos: haz crecer tu patrimonio (y considera el valor de tus joyas)

Analiza tus ahorros, inversiones y bienes inmuebles. Define metas (comprar una casa, educación universitaria) y crea una estrategia de inversión diversificada. No olvides valorar tus joyas y metales preciosos. ¿Sabías que pueden ser una parte importante de tu patrimonio? Su valor puede aumentar con el tiempo, y en momentos de necesidad, pueden ser una fuente de liquidez.

3.- Gestión financiera: controla tus ingresos y gastos

Crea un presupuesto familiar, identifica gastos innecesarios y fomenta el ahorro. Una visión clara de tus finanzas te permitirá tomar decisiones informadas y evitar el sobreendeudamiento.

4.- Planificación fiscal: optimiza tu carga impositiva

Conoce la regulación fiscal, aprovecha deducciones y elige opciones para pagar menos impuestos (siempre dentro del marco legal, por supuesto).

5.- Planificación de la jubilación: un futuro tranquilo

Comienza a planificar la jubilación ahora. Estima ingresos futuros, calcula el capital necesario y ahorra para mantener tu nivel de vida.

6.- Planificación de la sucesión: protege el legado familiar (y el valor de tus joyas)

Redacta un testamento, designa beneficiarios y aprovecha reducciones fiscales en el Impuesto de Sucesiones. Asegura la transmisión ordenada de tu patrimonio, incluyendo tus joyas y metales preciosos, que pueden tener un valor sentimental y económico importante.

Infoprestamojoyas: información para decisiones financieras informadas

En Infoprestamojoyas aspiramos a ofrecerte información útil para tomar decisiones financieras informadas, ¡explora todas tus opciones y construye un futuro financiero sólido para tu familia!

Si este artículo te ha parecido útil, no te pierdas contenidos futuros. Lo tienes muy fácil, basta con que te suscribas a nuestro boletín: Newsletter Infoprestamojoyas.

En Infopréstamojoyas siempre insistimos en la importancia de la educación financiera desde edades tempranas y por eso nos ha parecido reseñable este artículo destacado.

Publicado en el diario 20 Minutos con el título «Las bondades de la ‘paga’ para los niños: por qué la recomienda el Banco de España y cómo ayuda a tus hijos a gestionar mejor su dinero», destaca cómo algo tan sencillo como dar una «paga» a tus hijos puede ser una herramienta poderosa para enseñarles a gestionar el dinero. El Banco de España lo tiene claro: ¡la paga es una inversión en el futuro financiero de tus hijos!

Según el artículo, el 90% de los españoles cree que la educación financiera debería tener más peso en la ESO, y la mayoría apoya una asignatura específica sobre el tema. ¿Por qué? Porque entender conceptos básicos como el valor del dinero, la importancia del ahorro y la diferencia entre necesidades y deseos es crucial para su futuro.

El Banco de España subraya que la paga es la primera experiencia de los niños con la independencia financiera. Tratarla con seriedad, aunque sea pequeña, es fundamental. Los hábitos que adquieran con ese «dinerito» influirán en su vida adulta. Enseñarles que el dinero se gana trabajando y que deben valorar el ahorro es tan importante como enseñarles a leer o escribir.

La paga ayuda a los niños a desarrollar habilidades para gestionar su dinero, a ser conscientes del esfuerzo que cuesta ahorrar, a frenar impulsos de compra y a fomentar su autonomía. También ayuda a evitar los «gastos hormiga», esos pequeños dispendios diarios que, sin darnos cuenta, pueden sumar una gran cantidad.

¿Cuándo empezar? Los expertos sugieren entre los 7 y 9 años, cuando los niños han aprendido ya a sumar y restar. Respecto a la cantidad, Funcas indica que la media semanal para estudiantes de ESO es de 14,5 euros. Lo más común en España es dar 3 euros hasta los 10 años, aumentando progresivamente hasta los 15-20 euros al llegar a la mayoría de edad. Sin embargo, Funcas recomienda que la paga sea quincenal o mensual para fomentar una mejor planificación.

Desde Infopréstamojoyas añadimos que, al igual que con cualquier herramienta financiera, es importante adaptar la paga a la realidad de cada familia y establecer normas claras sobre qué pueden comprar con ella. ¡Anímate a convertir la paga en una lección valiosa sobre el mundo del dinero!

Si este artículo te ha parecido útil, no te pierdas contenidos futuros. Lo tienes muy fácil, basta con que te suscribas a nuestro boletín: Newsletter Infoprestamojoyas.

¿Necesitas dinero rápido? Hoy en día, parece más fácil que nunca conseguirlo. Empresas de micropréstamos inundan internet con promesas tentadoras: «dinero al instante, sin papeleos». Suena genial, ¿verdad? Pero, ¡cuidado! Detrás de esa aparente facilidad, a menudo se esconden costes enormes que pueden atraparte en una espiral de deuda. Desde Infopréstamojoyas, queremos ayudarte a entender por qué fijarte en la TAE es crucial antes de aceptar cualquier tipo de financiación.

¿Qué es la TAE y por qué es tan importante?

La TAE (Tasa Anual Equivalente) es mucho más que un simple tipo de interés. Es el coste real y total de un préstamo a lo largo de un año, expresado en porcentaje. Incluye no solo el interés nominal, sino también las comisiones y otros gastos asociados. Piensa en la TAE como el precio final y completo que pagas por el dinero que te prestan.

Su gran valor reside en que te permite comparar de forma certera diferentes ofertas de financiación, sin importar si son de un banco tradicional, una financiera o una empresa de micropréstamos. Un préstamo con un interés nominal bajo pero con muchas comisiones puede tener una TAE altísima, y viceversa. La TAE te lo dice todo.

El engaño de los micropréstamos y sus TAEs desorbitadas

Las empresas de micropréstamos suelen atraer clientes prestando cantidades pequeñas (como 300€) a devolver en muy poco tiempo (un mes, ¡o incluso 7 días!). A primera vista, pagar 100€ de interés por 300€ en un mes puede no parecer «tanto dinero». Aquí es donde la TAE destapa la realidad.

Como explica el abogado Ricardo Aledo en un reciente publicado en LegalToday («¿Son usurarios los micropréstamos? Un análisis exhaustivo»), estas operaciones pueden tener TAEs que se disparan al 2.500%, 5.000% ¡e incluso más del 40.000%! ¿Cómo es posible? Porque la TAE tiene en cuenta el factor tiempo. Devolver una cantidad relativamente alta en un plazo muy corto encarece enormemente el coste anualizado del préstamo. La TAE refleja fielmente esa desproporción.

Estas empresas intentan justificar sus altísimas TAEs argumentando que no se les puede comparar con los tipos de interés del Banco de España o que, como todas ellas cobran parecido, esa es la «media del mercado». ¡No te dejes engañar! Que muchas empresas hagan lo mismo no convierte una práctica abusiva en algo normal o legal. La Ley de Represión de la Usura de 1908 sigue vigente precisamente para proteger a los consumidores de intereses «notablemente superiores al normal del dinero».

Usa la TAE siempre: tu mejor defensa

Antes de firmar nada, busca siempre la TAE. Es tu derecho y la obligación de la entidad informarte de ella de forma clara. Si una oferta parece demasiado buena para ser verdad, o si te presionan para decidir rápido sin darte tiempo a comparar, desconfía. Compara la TAE de esa oferta con la de otras opciones, como préstamos personales de tu banco o incluso alternativas éticas.

Desde Infoprestamojoyas no podemos finalizar este artículo sin recordarte que existen alternativas responsables. Los Montes de Piedad ofrecen financiación inmediata mediante préstamos prendarios (empeño de joyas) en condiciones justas y transparentes. Como entidades sin ánimo de lucro, su razón de ser es la inclusión financiera, no obtener beneficios desorbitados. Sus préstamos tienen TAEs razonables, muy alejadas de las prácticas abusivas de muchos microcréditos.

Terminamos insistiendo una última vez en la idea central de este artículo: la próxima vez que necesites financiación, recuerda: la TAE es tu mejor aliada. Úsala para comparar, infórmate bien y huye de los cantos de sirena que pueden llevarte al sobreendeudamiento. Tu tranquilidad financiera vale mucho más que el dinero rápido.

Si este artículo te ha parecido útil, no te pierdas contenidos futuros. Lo tienes muy fácil, basta con que te suscribas a nuestro boletín: Newsletter Infoprestamojoyas.